Skapa mer ekonomisk frihet, det lär Janneke (även känd som Fiancieel Vrije Vrouw) oss i sin FIRE-masterclass. Jätteroligt alltihop, men hur är det till exempel med inflationen? Innan du ser dina semesterpengar försvinna, läs vidare! Janneke förklarar.
Kan du fortfarande åka på semester nästa år?
Den höga inflationen i Nederländerna har flera faktorer, men en av dem är att mycket pengar har tryckts. Och oavsett om du tycker att det är okej att trycka pengar för coronastöd och kriget i Ukraina eller inte; faktum är att det finns människor som lider av inflationen och människor som drar nytta av den. I denna blogg skriver jag hur detta finansiella system fungerar. Jag ger också exempel på hur du själv, på ett socialt ansvarigt sätt, kan påverka din situation inom detta.
Under vår ekonomiskt fria resa genom Curaçao, Panama, Mexiko och Portugal träffar vi, förutom entreprenörer, också många nederländska turister. Inte annorlunda än vad jag brukade göra, spenderar dessa turister sina semesterpengar och en del av sina besparingar på två veckor. Efter semestern sätter du snabbt upp nya resmål och börjar spara igen. Visst?
Det kommande året kommer det att bli tyngre att spara för många. Inflationen (12%) har stigit mer än semesterpengarna (8%) som du får. För nederländare som använde sina semesterpengar för att täcka ekonomiska skråmor kommer problemen att bli större.
Jag fortsätter att tycka det är konstigt att bostadspriser, och därmed ett grundläggande behov (boende), inte räknas med i inflationssiffran. Eftersom priserna på nederländska bostäder steg med 17% i år gäller det för alla nederländare som vill bo någonstans (vare sig du köper eller hyr) att inflationen har slagit ännu hårdare.
You don’t have to like how it is – but you do have to learn how it is (Jim Rohn)
Det finns grovt sett två olika grupper.
1 Människor som lider av inflation:
Detta är vanligtvis arbetare och småföretagare. Det är människor som lever på en inkomstström (lön eller företag) och människor som under de nuvarande omständigheterna ser sina besparingar och köpkraft halveras på 6 år (förklaring 6 år x 12% inflation = 50% förlust).
Människor som lider, anser sig ofta säkra i det nuvarande penningsystemet. Ingen har berättat för dem att pengarna som de sätter in på bankerna inte längre tillhör dem. Att deras förmögenhet numera bara är ett anspråk på den banken. De är inte medvetna om den finansiella kaos som sker inom många av dessa banker. Kanske har de märkt att de nu betalar negativ sparränta eller hört att de ska betala för större uttag, men de bryr sig inte om hur mycket pengar den banken tjänar på deras förtjänade pengar genom att låna ut det eller handla med det. Och de är inte ens medvetna om riskerna att deras ’egen förmögenhet’ bokstavligen försvinner.
Det är också människor som tar lån som kostar pengar istället för att generera pengar (dåliga skulder). De ser dessa inköp som tillgångar, medan detta dyra hus, denna feta bil och dyra kläder just nu får dem att fastna i ekorrhjulet. I denna kategori gör skulder dig fattigare istället för rikare.
2.Människor som drar nytta av inflation
De som drar nytta av inflation, förstår hur pengar fungerar. Det är människor som i tid började omvandla de pengar de tjänade till riktiga tillgångar (assets) som:
- inte kan tryckas hos banken
- arbetar för dem (och genererar passiv inkomst)
* Riktiga tillgångar/assets: tillgångar som genererar pengar istället för att kosta pengar
Du kan tänka på fastigheter, aktier, ädelmetaller, krypto, whisky, NFT:er och mycket mer. Människor som inte spenderade sina pengar direkt utan investerade dem i dessa assets, har förhindrat att inflationen påverkar dem och har assets som just i tider som dessa har blivit mycket mer värda. Skulder som tas är skulder som genererar pengar (goda skulder).
“Att låna pengar är farligt eller att låna pengar kostar pengar” hör jag dig tänka.
Det stämmer, men människor som drar nytta av skulder och inflation har lärt sig att ta ansvarsfulla lån som genererar mer varje månad än de kostar. De får därmed mer varje månad än vad de betalar. Dessutom är ett viktigt inslag att de lån som tas, inte betalas av med arbete, utan med pengar som sätts i arbete (passiv inkomst).
En del av den genererade förmögenheten används för att köpa assets som ger mer passiva inkomster och erbjuder diversifiering (för kapitalbevarande). Detta gör att deras månatliga inkomster och förmögenhet fortsätter att växa.
Notis: Annat än vad många tror är det inte svårt att förstå hur pengar fungerar. Det kan verka nödvändigt med ett stort startkapital, men de miljonärer jag har lärt känna investerar knappt med egna pengar. De använder pengar från andra parter och sätter denna förmögenhet till arbete för sina egna planer. Naturligtvis måste de dela en del av sina vinster, men detta begränsar deras egen risk. De använder alltså sin uppbyggda kunskap, nätverk, money mindset och andras pengar (OPM= Other Peoples Money). Om du investerar i dig själv, behöver du egentligen inget kapital för att börja och få pengar att arbeta för dig.
Varför är inflation extra bra för de rika (även kallade: rik tänkande), regeringar och centralbanker?
Även om allt blir dyrare för dem också, kommer inflationen att se till att deras skulder också minskar i värde med 12%. Detta är precis anledningen till varför bra investerare har lite pengar på banken och nästan alltid har skulder. Självklart måste dessa skulder fortfarande vara överkomliga i tider av inflation.
De så kallade superrika på jorden, drar ännu mer nytta av inflationen. De sätter sina skulder smart emot sina tillgångar vilket gör att de inte betalar skatt och optimalt drar nytta av skuldernas depreciering. Det är bland annat varför ojämlikheten mellan rik och fattig ökade så enormt under corona.
Banker och regeringar drar nytta av:
De som också maximalt drar nytta av inflationen är våra regeringar och centralbanker. Just de har (icke berättigade) skulder som minskar i värde under inflationen.
Självklart kan du tycka att statligt stöd kring corona eller krig är nödvändigt, men vet att det inte är regeringen och centralbanker eller superrika som kommer att betala denna skuld. Om du inte är medveten om hur pengar fungerar, kommer du och dina barn att behöva krävas på dessa skulder genom skatt och inflation.
Ekonomiskt friare
Som mitt namn antyder har jag fördjupat mig i finanser och hur pengar fungerar. Det tänks ofta att pengar och investeringar har ett egoistiskt motiv och en störande inverkan på balansen i samhället. Ett perspektiv som jag gärna nyanserar.
Investerare har – till skillnad från regeringen – ofta modet, förmågan och kreativiteten att bidra till samhället. Jag skulle kunna skriva en hel blogg om det men nöjer mig med fyra exempel från min egen erfarenhet:
- Med ett av våra fastighetsprojekt erbjuder vi boende till autistiska ungdomar, för vilka kommunen inte hade en lösning. Med ett annat projekt bygger vi om en övergiven och förfallen del av en skolbyggnad till en extra bostad på bostadsmarknaden. Med ytterligare ett projekt har vi fått tillstånd på en butik, lägenhet och lager för att utveckla 7 bostäder till bostadsmarknaden.
- Med en investering i en kryptonod bidrar vi till en funktion för Web3. Detta blir en ny form av internetet som möjliggör att inte bara stora företag som Google och Facebook, utan verkligen alla användare kan tjäna på webben.
- Inom ett NFT-projekt tjänar människor i Filippinerna passiv inkomst på vår investering.
- Med en ny plan ska vi från den investerargemenskap vi har byggt upp, tillhandahålla MKB finansiell kraft.
Det är möjligt för alla och från vilken position som helst att bygga upp extra inkomstkällor och skydda sig mot inflation. Vi har lyckats bygga flera inkomstströmmar på kort tid, vilket har gjort det möjligt för mig att leva min passion. Jag reser världen runt med man och dotter, vi lever och arbetar helt efter våra egna villkor och från våra egna kärnvärden.
If I can do it, you can do it!
Allt du behöver är att investera i ditt mindset, din kunskap och ditt nätverk. Därefter skapar du din egen FIRE-plan. Vad FIRE är och hur du kan göra en sådan plan, kan du lära dig på vår relativt nya YouTube-kanal och självklart i vår FIRE-masterclass! Det kommer så häftiga intervjuer med människor vi möter på vår resa. Vi kan själva inte vänta med att dela allt med dig.
Hälsningar, Financieel Vrije Vrouw och Financieel Vrije Vent.